Commerce avec le Canada : guide pratique des paiements CHF/CAD
Mieux comprendre le coût des paiements CHF/CAD et anticiper vos flux de trésorerie, à l’import comme à l’export.
Guide pratique
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Le Canada est le deuxième partenaire commercial de la Suisse sur le continent américain. Sa demande en équipements de pointe et en technologies vertes offre des débouchés concrets au savoir-faire industriel suisse. Pour les entreprises actives entre les deux pays, le choix des modes de paiement et des devises se répercute directement sur les coûts, les marges bénéficiaires et la trésorerie.
De la facture fournisseur à l’encaissement client, ce guide explique comment organiser vos paiements et encaissements en CAD et comment protéger votre activité contre les variations du CHF/CAD. SwissFx accompagne ces échanges à l’import comme à l’export avec des coordonnées bancaires locales, des paiements et encaissements locaux et internationaux, ainsi que des contrats à terme livrables.
Pourquoi commercer avec le Canada ?
Les produits pharmaceutiques, les produits agricoles et les montres figurent parmi les principales exportations suisses vers le Canada. À l’inverse, les importations suisses en provenance du Canada se composent notamment de métaux précieux, de produits pharmaceutiques et de machines, selon les données du DFAE.
Switzerland Global Enterprise identifie au Canada des besoins en technologies de pointe, en solutions durables et en équipements industriels. Son analyse des débouchés sectoriels met en lumière les investissements dans la production de véhicules électriques et de batteries, les énergies propres et l’hydrogène. Ces projets pourraient offrir des perspectives aux entreprises suisses de l’industrie manufacturière, des technologies vertes, des technologies minières et de l’ingénierie.
Un accord de libre-échange en vigueur depuis 2009
En vigueur depuis juillet 2009, l’accord AELE–Canada permet à la plupart des produits industriels d’accéder au marché sans droits de douane. Il prévoit également des concessions tarifaires pour certains produits agricoles. Pour les exportateurs suisses, cet accord peut alléger les coûts douaniers et rendre les marchandises éligibles plus compétitives au Canada. Il simplifie aussi certaines procédures commerciales. Pour bénéficier du traitement préférentiel, les produits doivent respecter les règles d’origine applicables.
CAD ou CHF : qui supporte le risque de change ?
La devise de facturation détermine quelle partie doit convertir les fonds. Pour une entreprise suisse qui gère principalement sa trésorerie et son reporting en francs suisses (CHF), les conséquences en matière de risque de change diffèrent selon la devise retenue.
Devise de facturation | Importateur suisse | Exportateur suisse |
|---|---|---|
CAD | Doit se procurer des CAD, sauf s’il dispose déjà d’un solde utilisable. Le coût en CHF peut évoluer tant que la conversion n’a pas été effectuée ou le taux fixé. | Encaisse des CAD. Leur contre-valeur en CHF peut évoluer jusqu’à leur conversion ou leur utilisation pour régler des dépenses en CAD. |
CHF | Paie le montant convenu en CHF. Le fournisseur canadien peut devoir convertir les fonds et intégrer à son prix des coûts de change ou une marge de sécurité. | Connaît à l’avance le montant de ses recettes en CHF. Le client canadien doit se procurer des CHF et peut tenir compte du coût de conversion dans la négociation du prix. |
Un prix en CHF peut être plus pratique pour l’acheteur suisse. Un devis en CAD facilite, lui, la comparaison des offres dans la devise du fournisseur. Pour départager les deux, il faut ajouter au prix proposé l’ensemble des coûts de conversion et de paiement. Aucune devise n’est systématiquement plus avantageuse.
Comment payer un fournisseur canadien depuis la Suisse ?
Une facture en CAD peut être réglée par les circuits de paiement nationaux canadiens ou par virement bancaire international. Le fournisseur reçoit des dollars canadiens dans les deux cas, mais le circuit retenu peut modifier les frais, les délais et le montant crédité. Notre comparatif des circuits de paiement détaille ces différences et les modalités bancaires propres à chaque option.
Payer localement en CAD
Un paiement local en CAD passe par le système bancaire national canadien pour parvenir au fournisseur. Avec un compte multidevise SwissFx, l’acheteur suisse peut convertir ses CHF en CAD ou utiliser un solde en CAD existant, puis effectuer un paiement local. Le fournisseur reçoit directement des CAD, sans avoir à convertir des francs suisses.
Ce circuit peut limiter les frais d’intermédiaires, raccourcir les délais de traitement et donner une meilleure visibilité sur le montant reçu. Encore faut-il que la banque du bénéficiaire et les coordonnées fournies soient compatibles avec le système canadien utilisé. Les délais et les frais applicables restent propres à chaque transaction.
Payer en CAD par virement international
Un virement international en CAD achemine les fonds vers le compte du fournisseur par les circuits bancaires transfrontaliers, avec parfois l’intervention de banques intermédiaires. SwissFx propose également cette option, détaillée dans notre liste de devises.
Des frais peuvent être facturés à l’émission, par les banques intermédiaires ou à la réception, et réduire le montant crédité. Avant de retenir cette option, vérifiez les instructions de la banque du bénéficiaire, ainsi que les délais attendus.
Notre point de vue : payer en CAD n’est pas nécessairement moins cher. Pour comparer les offres d’un fournisseur en CAD et en CHF sur une même base, prenez en compte les coûts de conversion, les frais de paiement et le montant qu’il devrait effectivement recevoir.
Des paiements prévus en USD ?
Si votre contrat prévoit des paiements en USD, notre checklist consacrée au compte en USD réunit les points à examiner en matière de paiement, d’encaissement et de conversion.
Comment encaisser les paiements de vos clients canadiens ?
Des coordonnées bancaires locales en CAD, rattachées à un compte multidevise, permettent aux exportateurs suisses de recevoir les paiements de leurs clients via le système bancaire canadien. Il n’est donc pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire propre au Canada.
SwissFx prend en charge les encaissements en CAD par les circuits locaux comme internationaux. Le circuit local peut limiter les frais d’intermédiaires liés aux virements internationaux. Si vous optez pour un encaissement international, vérifiez les frais bancaires éventuels et leur incidence sur la somme reçue. Notre guide des coordonnées bancaires locales détaille le fonctionnement des encaissements locaux.
Dès que les fonds sont disponibles, l’entreprise peut les convertir en CHF, les conserver en CAD pour une conversion à la date prévue ou les affecter au règlement de fournisseurs en CAD. L’arbitrage dépend de ses besoins de trésorerie et de ses dépenses à venir. La part du solde destinée à être convertie en CHF reste exposée aux variations de change tant qu’elle est détenue en CAD.
Exemple : encaisser 200'000 CAD et régler 80'000 CAD à un fournisseur
Prenons l’exemple fictif d’une entreprise horlogère suisse qui vend à des clients canadiens et achète des composants auprès d’un fournisseur au Canada. Elle attend 200 000 CAD de paiements clients le mois prochain et doit régler 80 000 CAD à son fournisseur quatre semaines après cet encaissement.
L’entreprise reçoit les paiements via ses coordonnées bancaires locales en CAD. Elle réserve 80 000 CAD au règlement du fournisseur et peut envisager de convertir les 120 000 CAD restants en CHF.
En utilisant ses recettes en CAD pour régler le fournisseur, l’entreprise évite de convertir ces 80'000 CAD en CHF, puis de racheter des CAD. C’est le principe de la couverture naturelle : les recettes et les dépenses dans une même devise se compensent, ce qui réduit d’autant l’exposition au risque de change. L’entreprise doit encore décider quand et comment convertir en CHF les 120'000 CAD restants.
Exemple fourni à titre illustratif, hors frais de paiement et coûts de change. Il ne chiffre aucune économie.
Et si le fournisseur doit être réglé avant l’encaissement client ?
Si les 80'000 CAD dus au fournisseur arrivent à échéance avant le paiement des clients, l’entreprise doit disposer des CAD nécessaires. Elle peut puiser dans un solde existant, convertir des CHF ou recourir à un financement. Notre guide du crédit fournisseur explique le besoin de trésorerie créé par ce décalage entre paiements fournisseurs et encaissements clients.
Comment gérer l’exposition résiduelle au CHF/CAD ?
Selon la Banque du Canada, le taux moyen annuel s’établissait à 1,3713 CAD pour 1 CHF en 2021, contre 1,6846 CAD en 2025. Un franc suisse permettait donc d’acheter davantage de dollars canadiens en 2025 : le CAD s’est affaibli face au CHF sur cette période. Ces moyennes annuelles décrivent une évolution passée.
La baisse du CAD réduit la contre-valeur en CHF des recettes en CAD d’un exportateur. À l’import, elle peut au contraire alléger le coût en CHF des achats en CAD. Une remontée du dollar canadien peut faire augmenter ce coût. Notre guide sur l’exposition au change précise dans quels cas les paiements et encaissements futurs méritent une attention particulière. Pour votre entreprise suisse, l’enjeu est de déterminer quelle variation du coût ou de la valeur de vos flux en CHF vous pouvez accepter.
Convertir au taux du moment
Une conversion au comptant s’effectue au taux du moment, pour un règlement immédiat ou à très court terme. Le service de change de devises de SwissFx permet ainsi de régler un fournisseur à brève échéance ou de convertir des fonds déjà encaissés.
Conserver des CAD pour les dépenses à venir
Conserver un solde en CAD peut éviter de multiplier les conversions pour régler des dépenses récurrentes dans cette devise. Ce solde doit toutefois correspondre à des paiements et à des échéances clairement identifiés.
Fixer le taux d’une opération à venir
Un contrat à terme livrable fixe le taux d’une conversion à une date ou sur une période future convenue. SwissFx propose ces contrats à l’achat comme à la vente de CAD dans le cadre de ses services de gestion du risque de change, sous réserve d’éligibilité et des conditions contractuelles.
Bon à savoir : un contrat à terme apporte de la visibilité en fixant le taux de change. Il engage néanmoins l’entreprise, même si le marché évolue ensuite en sa faveur. Si un client paie en retard, les obligations du contrat continuent de s’appliquer selon les modalités convenues. Il est donc essentiel d’en aligner le montant et l’échéance sur l’opération commerciale sous-jacente.
Que comparer avant de choisir une solution de paiement en CAD ?
Pour comparer les solutions, examinez ensemble les conditions commerciales, les modalités de paiement et les choix de change. De faibles frais de virement ne disent rien, à eux seuls, du coût total ni du risque de change subsistant.
Conditions commerciales | Paiements et encaissements | Échéances et change |
|---|---|---|
Comparez les prix en CAD et en CHF, en tenant compte d’une éventuelle marge de sécurité liée au change dans le devis. Convenez de la devise de facturation et des échéances de paiement. | Recensez les conversions nécessaires et les éventuels frais de paiement ou frais bancaires. Vérifiez les coordonnées bancaires, les circuits de paiement et le montant qui devrait être crédité. | Mettez en regard les encaissements utilisables et les dépenses en CAD, en tenant compte de leurs échéances. Évaluez les liquidités disponibles et l’exposition au change résiduelle après ces compensations. |
Un audit FX peut vous donner une vue d’ensemble de ces éléments : où se situent les coûts, quels montants en CAD seront à convertir et quelle exposition au change reste à gérer.
Questions fréquentes
Dois-je ouvrir un compte bancaire au Canada pour recevoir les paiements de mes clients ?
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Est-il toujours moins cher de payer un fournisseur canadien en CAD ?
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Puis-je fixer le taux de change d’un futur paiement ou encaissement en CAD ?
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Cet article est fourni à titre d’information générale et pédagogique et ne constitue pas un conseil financier. Les possibilités de paiement et les devises disponibles dépendent de la transaction et des exigences applicables. Les produits de gestion du risque de change sont soumis à des critères d’éligibilité et de disponibilité, ainsi qu’à l’exposition commerciale sous-jacente.
Votre entreprise commerce avec le Canada ?
Faites le point avec l’équipe SwissFx sur vos règlements fournisseurs au Canada, vos encaissements en CAD et vos conversions CHF/CAD. Ensemble, nous pourrons examiner vos flux de paiement et vos besoins futurs en devises.