Paiements locaux et coordonnées bancaires locales : comprendre la différence
Le fait de pouvoir effectuer un paiement local dans une devise ne signifie pas que votre entreprise dispose aussi des coordonnées bancaires locales nécessaires pour encaisser des fonds dans cette même devise. Découvrez ce qui distingue ces deux fonctions et comment les réunir au sein d’un même compte multidevise.
Guide pratique
Publié le :
Sur un même marché, une entreprise active à l’international peut devoir régler ses fournisseurs et recevoir les paiements de ses clients. À première vue, ces deux besoins semblent relever d’un seul dispositif. En pratique, paiements sortants et encaissements reposent sur des capacités distinctes.
Un prestataire peut permettre d’effectuer des paiements dans une devise par l’intermédiaire d’un système domestique, sans proposer les coordonnées locales nécessaires pour recevoir des fonds dans cette même devise. Avant de convenir des conditions de facturation ou de communiquer des instructions de paiement à un partenaire, vérifiez donc séparément les possibilités de paiement et d’encaissement.
À retenir :
Le circuit de paiement local détermine comment votre entreprise paie. Les coordonnées bancaires locales déterminent comment vos clients vous paient.
Paiements locaux et coordonnées bancaires locales : deux fonctions distinctes
Le circuit de paiement local achemine les fonds vers le bénéficiaire
Le virement passe par l’infrastructure de paiement domestique du marché au lieu d’emprunter un circuit international. C’est notamment le cas d’ACH aux États-Unis, de SEPA pour les paiements en euros et de Faster Payments au Royaume-Uni.
L’entreprise n’a pas besoin d’ouvrir un compte bancaire classique dans le pays concerné. Pour le compte de la société, le prestataire de paiement peut utiliser sa propre infrastructure locale ou celle d’un partenaire bancaire afin d’acheminer les fonds par le réseau domestique approprié.
Les coordonnées bancaires locales permettent de recevoir des fonds
Elles servent à recevoir, identifier et rapprocher un paiement entrant. Selon le marché, il peut s’agir d’un IBAN, d’un numéro de compte ou d’un identifiant local équivalent. Lorsqu’elles sont proposées par SwissFx, ces coordonnées sont intégrées au compte multidevise existant du client et sont établies au nom de l’entreprise.
Besoin opérationnel | Circuit de paiement local | Coordonnées bancaires locales |
|---|---|---|
Objectif | Régler un fournisseur ou un bénéficiaire via un système domestique | Recevoir et rapprocher les paiements clients grâce à des coordonnées locales |
Prérequis | Accéder à l’infrastructure locale du prestataire | Disposer de coordonnées locales au nom de l’entreprise, lorsque la devise le permet |
Besoin d’un compte bancaire local distinct ? | Non. Le prestataire donne accès au circuit de paiement domestique. | Non. Les coordonnées sont intégrées au compte multidevise SwissFx au nom de l’entreprise. |
Un seul dispositif multidevise plutôt que plusieurs relations bancaires locales
Dans une organisation bancaire traditionnelle, chaque nouveau marché peut nécessiter un compte distinct, une nouvelle relation bancaire, une procédure d’ouverture supplémentaire et une plateforme de plus à administrer.
Lorsque la devise le permet, SwissFx met à disposition des coordonnées bancaires locales établies au nom de l’entreprise au sein même de son compte multidevise existant. L’entreprise accède ainsi aux circuits d’encaissement locaux sans devoir posséder un compte bancaire classique dans chaque pays.
Une devise peut permettre de payer localement sans permettre d’encaisser
La disponibilité d’une devise ne suffit pas à déterminer les opérations possibles. Les capacités de paiement et d’encaissement peuvent différer selon les infrastructures locales, la liquidité du marché et les règles applicables. Il faut donc vérifier chaque circuit séparément plutôt que de supposer que l’un donne automatiquement accès à l’autre.
SwissFx permet d’effectuer des paiements dans plus de 140 devises. Plus de 30 devises donnent accès aux paiements locaux, aux encaissements locaux ou aux deux. Une devise disponible par un circuit local ne permet donc pas nécessairement de payer et d’encaisser. Avant de mettre en place un nouveau flux, consultez la liste actualisée des devises prises en charge.
Le guide des capacités par devise de SwissFx présente distinctement quatre fonctionnalités : les paiements locaux (Local Pay), les encaissements locaux (Local Collect), les paiements internationaux (International Pay) et les encaissements internationaux (International Collect). Vous pouvez ainsi identifier précisément le circuit requis pour chaque flux commercial.
Quelle différence entre circuits locaux et virements internationaux ?
Ils ne reposent pas sur les mêmes infrastructures.
Un paiement ou un encaissement local transite par un système de paiement domestique, comme ACH, SEPA ou Faster Payments.
Un virement international traverse les frontières, généralement via le réseau SWIFT, et peut faire intervenir des banques correspondantes.
Le virement international reste utile en l’absence de solution locale adaptée, si le bénéficiaire le demande ou si la transaction exige une couverture géographique plus large.
Pour approfondir, consultez nos guides sur les différences entre virement international et virement bancaire local et sur le fonctionnement des comptes locaux.
Malaisie et Singapour : pourquoi il faut vérifier les flux dans les deux sens
Prenons deux entreprises suisses qui se développent en Asie du Sud-Est. Toutes deux doivent payer des fournisseurs locaux et facturer leurs clients, mais elles ne peuvent pas s’appuyer sur le même dispositif.
Entreprise A : payer des fournisseurs en Malaisie
L’entreprise A achète des biens et des services auprès de fournisseurs malaisiens. Elle peut les régler en ringgits malaisiens (MYR) par un circuit de paiement local.
SwissFx peut effectuer des paiements en MYR, mais ne peut actuellement pas encaisser les paiements de clients dans cette devise. L’entreprise A pourrait donc facturer ses clients malaisiens dans une autre devise prise en charge, par exemple en USD, en EUR ou en SGD. Elle recevrait les fonds sur son compte multidevise, puis les convertirait en MYR au moment de régler ses fournisseurs.
Entreprise B : payer et encaisser à Singapour
L’entreprise B travaille avec des fournisseurs et des clients singapouriens. En dollar de Singapour (SGD), paiements et encaissements peuvent être effectués localement. L’entreprise communique ses coordonnées bancaires locales en SGD à ses clients, reçoit leurs paiements sur son compte multidevise SwissFx, puis utilise le solde pour régler ses fournisseurs éligibles à Singapour. Elle peut aussi conserver les fonds ou les convertir dans une autre devise, selon ses besoins.
Marché et devise | Flux local disponible | Conséquence opérationnelle |
|---|---|---|
Malaisie (MYR) | Paiements fournisseurs locaux | Prévoir une autre devise et un autre circuit pour les encaissements clients |
Singapour (SGD) | Paiements fournisseurs et encaissements clients locaux | Encaisser, conserver, réutiliser ou convertir des SGD au sein du compte multidevise |
Une configuration s’évalue dans son ensemble
L’entreprise A dispose d’un circuit sortant efficace en MYR, mais doit prévoir une autre solution pour ses flux entrants. L’entreprise B peut, elle, relier les deux sens en SGD. Le bon dispositif dépend des contreparties, des devises de facturation et de l’utilisation prévue des fonds encaissés.
Construire la configuration à partir des flux commerciaux
Partez de la transaction commerciale. Pour chaque marché, les équipes commerciales, financières et chargées des achats doivent identifier les payeurs et les bénéficiaires, définir la devise de règlement, choisir le circuit emprunté par les fonds et prévoir l’utilisation du solde après encaissement.
Les modalités techniques doivent également correspondre aux conditions commerciales convenues. Un circuit local peut être disponible alors que le fournisseur demande une autre devise de règlement. De même, la devise de facturation privilégiée peut nécessiter un autre circuit d’encaissement.
Six vérifications à effectuer avant de vous engager
1. Cartographiez les contreparties. Identifiez les clients qui paieront l’entreprise ainsi que les fournisseurs et autres bénéficiaires qu’elle devra régler.
2. Distinguez les flux entrants et sortants. Traitez les paiements fournisseurs et les encaissements clients comme deux besoins distincts.
3. Vérifiez les circuits disponibles. Contrôlez séparément les capacités de paiement local, d’encaissement local, de paiement international et d’encaissement international.
4. Définissez la devise de règlement. Confirmez celle qui figurera sur les contrats et les factures avant de communiquer les instructions de paiement.
5. Planifiez l’utilisation du solde. Décidez si les fonds encaissés seront réutilisés pour des paiements dans la même devise, conservés pour des besoins futurs ou convertis.
6. Validez les modalités opérationnelles. Vérifiez l’état d’avancement de l’ouverture du compte, les identifiants du compte, les références de paiement, les documents requis, les limites applicables et les délais indicatifs d’exécution.
Vous avez des flux de paiement récurrents ?
Consignez le circuit retenu, la devise de facturation, les coordonnées bancaires attribuées, le responsable de l’opération en interne et la date de la dernière vérification des capacités bancaires. Lorsque plusieurs paiements approuvés arrivent à échéance en même temps, l’équipe financière peut utiliser les paiements groupés de SwissFx pour traiter en une seule fois les opérations destinées à plusieurs fournisseurs ou collaborateurs. Chaque paiement conserve sa devise et les coordonnées de son bénéficiaire, sans obliger l’équipe à répéter les mêmes étapes manuelles pour chaque virement.
Comment les circuits locaux peuvent simplifier la gestion de votre trésorerie internationale
En réunissant les circuits de paiement et d’encaissement locaux disponibles au sein d’un même compte multidevise, SwissFx permet aux équipes financières de gérer les flux entrants et sortants sans ouvrir un compte bancaire distinct sur chaque marché.
Lorsqu’ils sont disponibles, les circuits locaux passent par les infrastructures de paiement domestiques plutôt que par un virement international standard. Selon la devise et le circuit, cela peut se traduire par moins d’intermédiaires, des coûts de transaction potentiellement plus faibles, un règlement plus rapide et une meilleure visibilité sur le montant effectivement reçu.
Des coordonnées bancaires locales au nom de l’entreprise peuvent aussi simplifier le paiement pour les clients et le rapprochement des encaissements pour les équipes financières. Les fournisseurs, quant à eux, reçoivent les fonds par des circuits domestiques familiers.
Les soldes disponibles peuvent ensuite être conservés, affectés à des paiements dans les devises prises en charge ou convertis au sein du même compte. Un chargé de clientèle dédié peut aider l’entreprise à articuler au mieux circuits locaux et internationaux avant de fixer ses conditions de facturation.
Sous quel délai des coordonnées bancaires locales peuvent-elles être fournies ?
Une fois la procédure d’ouverture de compte terminée, SwissFx peut, lorsque la devise le permet, fournir des coordonnées bancaires locales dans un délai indicatif d’environ quatre heures. Ce délai ne constitue pas une garantie : il dépend de la devise, du marché et des éventuels contrôles ou exigences complémentaires.
Important : cet article est fourni à des fins d’information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil juridique, réglementaire, fiscal ou financier. Les capacités en matière de devises et de paiements dépendent du marché, du type de transaction, des documents fournis et des exigences applicables. Elles sont susceptibles d’évoluer.
Vos circuits de paiement et d’encaissement sont-ils cohérents ?
Si vous vous développez sur un nouveau marché ou réévaluez un dispositif existant, SwissFx peut analyser vos flux entrants et sortants par devise, puis vous présenter les capacités locales et internationales actuellement disponibles.