Wann benötigen Schweizer Unternehmen ein Multi-Währungskonto?

Es gibt viele Gründe, warum sich Schweizer Unternehmen für ein Multi-Währungskonto entscheiden. Häufig geht es darum, mehr Flexibilität und Kontrolle bei internationalen Zahlungen zu gewinnen. Auslöser können ein steigendes Zahlungsvolumen, regelmäßige Zahlungen an ausländische Lieferanten, Zahlungseingänge von internationalen Kunden oder der Bedarf an bestimmten Währungen sein. 

Gerade für KMU ist das besonders relevant, da sie bei Wechselkursen häufig nicht dieselbe Verhandlungsmacht haben wie Unternehmen mit einem sehr hohen Transaktionsvolumen. 

Ab einem bestimmten Punkt stellt sich deshalb nicht mehr die Frage: „Sind wir mit unserer aktuellen Lösung zufrieden?“, sondern vielmehr: „Bietet uns unsere aktuelle Lösung noch genügend Transparenz, Flexibilität und Kontrolle über unsere internationalen Zahlungsströme?“ 

Genau dann kann ein Multi-Währungskonto sinnvoll sein.

Was ist ein Multi-Währungskonto für Unternehmen? 

Mit einem Multi-Währungskonto können Unternehmen Guthaben in verschiedenen Währungen halten sowie Zahlungen in unterschiedlichen Währungen senden und empfangen. Statt jede eingehende oder ausgehende Zahlung sofort umzutauschen, können sie Guthaben in mehreren Währungen verwalten und selbst entscheiden, wann ein Währungsumtausch aus operativer Sicht sinnvoll ist. 

Das Multi-Währungskonto a von SwissFx bietet zusätzlich lokale Zahlungs- und Einzugsmöglichkeiten in mehr als 30 Währungen. Wo verfügbar, kommen dabei lokale IBANs oder vergleichbare Zahlungssysteme zum Einsatz. 

Dadurch können Unternehmen Zahlungen über lokale Zahlungswege senden und empfangen, anstatt ausschließlich auf internationale Überweisungen angewiesen zu sein. Das kann sowohl Zeit als auch Kosten sparen.

Wann lohnt sich ein Multi-Währungskonto für Schweizer Unternehmen? 

Ein Multi-Währungskonto ist nicht nur für Unternehmen sinnvoll, die mit vielen verschiedenen Währungen arbeiten. Es kann auch für Unternehmen Vorteile bieten, die regelmäßig internationale Zahlungen abwickeln, hohe Beträge überweisen oder komplexe grenzüberschreitende Zahlungsprozesse verwalten. 

Für Schweizer Unternehmen kann ein Multi-Währungskonto insbesondere dann sinnvoll sein, wenn sie: 

• regelmäßig Lieferanten außerhalb der Schweiz bezahlen. 

• Zahlungen von Kunden aus dem Ausland erhalten. 

• mit Mitarbeitenden oder Auftragnehmern in anderen Ländern zusammenarbeiten. 

• mehrere internationale Zahlungen gleichzeitig abwickeln. 

Ein Multi-Währungskonto kann außerdem sinnvoll sein, wenn ein Unternehmen: 

• mit Währungen arbeitet, die über herkömmliche Bankverbindungen nur eingeschränkt verfügbar sind. 

• neue Beschaffungsmärkte erschließt. 

• international tätig wird oder in neue Märkte expandiert. 

• Zahlungen in einer Währung leisten muss, die vom bisherigen Zahlungsanbieter nicht effizient unterstützt wird.

Wie kann ein Multi-Währungskonto Ihr Unternehmen unterstützen? 

1. Internationale Zahlungen über ein einziges Konto verwalten 

Mehrere Konten und verschiedene Zahlungsanbieter zu verwalten, kann zeitaufwendig und unübersichtlich sein. So nutzt ein Unternehmen beispielsweise ein Konto für Zahlungseingänge von Kunden, ein anderes für Lieferantenzahlungen und einen separaten Prozess für den Währungsumtausch. 

Ein Multi-Währungskonto kann diese Abläufe in einem einzigen Konto bündeln. Sie können Guthaben in verschiedenen Währungen halten, Zahlungen empfangen und versenden sowie den Währungsumtausch zentral verwalten. 

Das spart Zeit und vereinfacht die Arbeit der Finanzabteilung. Statt Zahlungsvorgänge über mehrere Bankverbindungen oder Anbieter hinweg abgleichen zu müssen, erhalten Sie einen klaren Überblick über alle internationalen Zahlungsströme.

2. Vermeidbare Kosten für Währungsumtausch und Zahlungen reduzieren

Die Kosten internationaler Zahlungen beschränken sich nicht immer auf die sichtbaren Überweisungsgebühren. Sie können auch durch Wechselkursaufschläge, wiederholten Währungsumtausch, Gebühren von Korrespondenzbanken oder Zahlungswege entstehen, die für die jeweilige Währung nicht optimal geeignet sind. 

Bei einer einzelnen Zahlung mögen diese Kosten gering erscheinen. Werden jedoch regelmäßig hohe Beträge oder Zahlungen in mehreren Märkten abgewickelt, können sie sich schnell summieren. 

Mit einem Multi-Währungskonto können Sie Zahlungen in der gewünschten Währung empfangen, Guthaben halten und Zahlungen direkt in dieser Währung ausführen. Dadurch erhalten Finanzteams mehr Transparenz über internationale Zahlungsströme und mehr Kontrolle darüber, wann und wie Währungsumtausch erfolgt. So lassen sich vermeidbare Kosten und Gebühren reduzieren. 

3. Zahlungen über lokale Zahlungswege senden und empfangen, wo verfügbar

Ein großer Vorteil eines Multi-Währungskontos ist der Zugang zu  lokalen Zahlungs- und Einzugsmöglichkeiten in bestimmten Währungen. Wo diese verfügbar sind, können Unternehmen Zahlungen über nationale Zahlungssysteme senden und empfangen, als wären sie direkt im jeweiligen Land ansässig. 

Das ist besonders hilfreich, wenn Schweizer Unternehmen mit internationalen Kunden, Lieferanten oder Geschäftspartnern zusammenarbeiten, die lokale Zahlungen bevorzugen. Gleichzeitig lassen sich Gebühren für internationale Überweisungen, zusätzliche Kosten durch Korrespondenzbanken und mögliche Verzögerungen im Zahlungsverkehr reduzieren. 

Mit SwissFx erhalten Sie, wo verfügbar, lokale IBANs oder vergleichbare Kontodaten auf den Namen Ihres Unternehmens, eingebunden in Ihr persönliches Multi-Währungskonto. 

4. Lieferantenbeziehungen stärken  

Erhält ein Lieferant eine Zahlung in einer anderen Währung als seiner Landeswährung, muss er den Währungsumtausch häufig selbst vornehmen. Dadurch können zusätzliche Bankgebühren entstehen, Wechselkursrisiken auftreten und der Verwaltungsaufwand steigen. Manche Lieferanten berücksichtigen diese Kosten bereits in ihrer Preisgestaltung. 

Werden Lieferanten dagegen in ihrer Landeswährung bezahlt, kann das die Zusammenarbeit erleichtern. Es reduziert den Aufwand auf Seiten des Lieferanten und schafft eine bessere Grundlage für Gespräche über Preise, Zahlungsbedingungen und andere operative Abläufe. 

Für Schweizer Unternehmen, die regelmäßig mit internationalen Lieferanten zusammenarbeiten, lohnt es sich deshalb, den gesamten Zahlungsprozess zu betrachten und nicht nur die eigentliche Überweisung. 

5. Zugang zu weniger verbreiteten Währungen bei der Expansion in neue Märkte 

Mit der Expansion in neue Märkte oder der Erschließung neuer Beschaffungsquellen kann auch der Bedarf an weniger verbreiteten oder aufstrebenden Währungen entstehen. Das ist beispielsweise der Fall, wenn ein Unternehmen Produkte aus Asien bezieht, mit Dienstleistern in neuen Märkten zusammenarbeitet oder Zahlungen von Kunden aus weiteren Regionen erhält. 

Ein Multi-Währungskonto erleichtert dies, indem es Zugang zu einer größeren Auswahl an Währungen bietet. 

​Dabei geht es nicht nur darum, ob Ihr Unternehmen auf eine bestimmte Währung zugreifen kann. Entscheidend ist auch, ob sich diese Währung im Geschäftsalltag sinnvoll nutzen lässt, beispielsweise für Lieferantenzahlungen, den Empfang von Kundenzahlungen, die Wahl des passenden Zahlungswegs oder den Währungsumtausch zum richtigen Zeitpunkt. So können Sie neue Geschäftsmöglichkeiten nutzen, ohne für jede Währung ein separates Bankkonto im jeweiligen Land eröffnen zu müssen.

Wie könnte das in der Praxis aussehen? 

Stellen Sie sich ein Schweizer Reinigungsunternehmen vor, das sowohl mit Kunden in der Schweiz als auch in Europa zusammenarbeitet. Einige der europäischen Kunden möchten ihre Rechnungen in Euro bezahlen. Gleichzeitig arbeitet das Unternehmen mit Auftragnehmern und Geschäftspartnern im Ausland zusammen. Später bringt es zudem eine eigene Produktlinie für Reinigungsmittel auf den Markt, die von einem Lieferanten in China hergestellt wird. 

Mit einer herkömmlichen Banklösung müssten die Zahlungen an unterschiedlichen Stellen eingehen, die Gelder separat umgetauscht und internationale Überweisungen über verschiedene Zahlungswege abgewickelt werden. Möglicherweise müsste das Unternehmen seinen chinesischen Lieferanten außerdem in US-Dollar bezahlen, obwohl eine Zahlung in CNY oder CNH sinnvoller wäre. Mit einem Multi-Währungskonto lassen sich diese Zahlungsströme zentral über ein einziges Konto verwalten.

Das Unternehmen kann: 

• Zahlungen von europäischen Kunden über eine lokale EUR-IBAN empfangen, sofern verfügbar 

• Euro-Guthaben halten und Zahlungen direkt in Euro ausführen. 

• seinen chinesischen Lieferanten direkt in CNY oder CNH bezahlen, sofern verfügbar, anstatt den Währungsumtausch dem Lieferanten zu überlassen.

Konto des Kunden

EUR empfangen

Europäische Kunden bezahlen in Euro

SwissFx Multi-Währungskonto

EUR halten

Die Euro-Zahlungen gehen auf dem Multi-Währungskonto ein und werden dort verwaltet.

EUR umtauschen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird in Chinesischen Yuan (CNH) umgetauscht.

Konto des Lieferanten

EUR bezahlen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird genutzt, um europäische Auftragnehmer und Mitarbeitende zu bezahlen.

CNH bezahlen

Der chinesische Lieferant erhält die Zahlung direkt in CNH.

Konto des Kunden

EUR empfangen

Europäische Kunden bezahlen in Euro

SwissFx Multi-Währungskonto

EUR halten

Die Euro-Zahlungen gehen auf dem Multi-Währungskonto ein und werden dort verwaltet.

EUR umtauschen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird in Chinesischen Yuan (CNH) umgetauscht.

Konto des Lieferanten

EUR bezahlen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird genutzt, um europäische Auftragnehmer und Mitarbeitende zu bezahlen.

CNH bezahlen

Der chinesische Lieferant erhält die Zahlung direkt in CNH.

Konto des Kunden

EUR empfangen

Europäische Kunden bezahlen in Euro

SwissFx Multi-Währungskonto

EUR halten

Die Euro-Zahlungen gehen auf dem Multi-Währungskonto ein und werden dort verwaltet.

EUR umtauschen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird in Chinesischen Yuan (CNH) umgetauscht.

Konto des Lieferanten

EUR bezahlen

Ein Teil des Euro-Guthabens wird genutzt, um europäische Auftragnehmer und Mitarbeitende zu bezahlen.

CNH bezahlen

Der chinesische Lieferant erhält die Zahlung direkt in CNH.

Worauf sollten Sie bei der Wahl eines Multi-Währungskontos achten?

Manche Unternehmen benötigen lediglich eine einfache Self-Service-Lösung für gelegentliche internationale Zahlungen. Andere brauchen eine umfassendere Lösung, um größere Zahlungsvolumen abzuwickeln, Lieferanten im Ausland zu bezahlen, verschiedene Währungen zu nutzen und bei Bedarf auf persönliche Unterstützung zurückgreifen zu können.

How does SwissFx support multi-currency business accounts?

SwissFx bietet Multi-Währungskonten für international tätige Unternehmen mit Zugang zu mehr als 140 Währungen. In über 30 dieser Währungen stehen zudem lokale Zahlungs- und Einzugsmöglichkeiten zur Verfügung. 

Darüber hinaus werden Unternehmen von einem persönlichen Relationship Management Team in der Schweiz betreut. Das ist besonders hilfreich für Unternehmen, die sich eine persönliche Begleitung wünschen, beispielsweise bei komplexen Währungen, hohen Zahlungsvolumen oder anspruchsvollen Zahlungsströmen.

Die Eröffnung eines Multi-Währungskontos bei SwissFx ist kostenlos. Es fallen weder Einrichtungs- noch Abonnementgebühren an. Kosten entstehen nur dann, wenn ein Währungsumtausch durchgeführt wird. Die Kontoeröffnung erfolgt vorbehaltlich der erforderlichen Prüfungen und einer Online-Verifizierung.

Häufig gestellte Fragen