Compte multidevise : quand une entreprise suisse en a-t-elle besoin ?

Plusieurs raisons peuvent amener une entreprise suisse à opter pour un compte multidevise. Elle peut avoir besoin de plus de flexibilité et de contrôle sur ses paiements internationaux, par exemple si elle traite des volumes de règlements importants, effectue régulièrement des paiements à des fournisseurs à l’étranger, encaisse des clients internationaux ou souhaite accéder à certaines devises.

Cet enjeu concerne particulièrement les PME, qui ne disposent pas toujours du même pouvoir de négociation sur les taux de change que les entreprises traitant de très gros volumes de transactions.

À ce stade, la question n’est plus seulement : « Notre configuration actuelle nous convient-elle ? », mais plutôt : « Notre organisation actuelle nous donne-t-elle suffisamment de visibilité, de flexibilité et de contrôle sur nos flux de paiements internationaux ? »

C’est à ce moment qu’un compte multidevise peut devenir utile.

Qu’est-ce qu’un compte multidevise ?

Un compte multidevise permet à une entreprise de détenir, d’envoyer et de recevoir des fonds dans différentes devises depuis un seul compte. Au lieu de convertir immédiatement chaque paiement entrant ou sortant, l’entreprise peut gérer des soldes dans plusieurs devises et décider du moment le plus pertinent pour effectuer une conversion, en fonction de ses besoins opérationnels.

Chez SwissFx, le compte multidevise inclut également des capacités de paiements et d’encaissements locaux dans plus de 30 devises. Pour ces dernières, vous pouvez disposer d’un IBAN local ou d’un identifiant de paiement équivalent.

Une entreprise peut ainsi envoyer ou recevoir des paiements via des réseaux locaux, au lieu de dépendre uniquement des virements internationaux traditionnels. Cela peut permettre des économies de temps et de coûts.

Quand une entreprise suisse peut-elle avoir besoin d’un compte multidevise ?

Un compte multidevise ne s’adresse pas uniquement aux entreprises qui ont recours à un grand nombre de devises. Il peut aussi être utile à celles qui effectuent des paiements internationaux fréquents, élevés ou complexes sur le plan opérationnel.

Une entreprise suisse peut en avoir besoin lorsqu’elle commence à :

• payer régulièrement des fournisseurs hors de Suisse,

• recevoir des paiements de clients de l’étranger,

• travailler avec des prestataires, des collaborateurs ou des équipes dans un autre pays,

• devoir effectuer plusieurs paiements internationaux en même temps.

Un compte multidevise peut également être utile lorsqu’une entreprise :

• travaille avec des devises difficilement accessibles via les circuits bancaires traditionnels,

• développe de nouveaux marchés fournisseurs

• commence à vendre à l’international ou s’implante sur un nouveau marché,

• doit payer dans une devise que son prestataire actuel ne prend pas en charge de manière efficace.

Pourquoi adopter un compte multidevise ?

1. Gérer les paiements internationaux depuis un seul compte

Gérer plusieurs comptes et plusieurs prestataires peut vite devenir chronophage et complexe. Une entreprise peut par exemple utiliser un compte pour recevoir ses paiements clients, un autre pour payer ses fournisseurs, puis un troisième pour convertir ses devises.

Un compte multidevise permet de centraliser ces opérations. Au sein d’une seule et même plateforme, vous pouvez détenir des soldes, recevoir des fonds, effectuer des paiements et gérer vos opérations de change dans différentes devises.

Les équipes financières de votre entreprise gagnent ainsi du temps. Au lieu de rapprocher des opérations dispersées entre plusieurs banques ou prestataires, elles disposent d’une vision claire et centralisée dans un espace unique.

2. Réduire les coûts FX et les frais de paiement qui peuvent être évités

Les coûts liés aux paiements internationaux ne se limitent pas toujours aux frais de transfert visibles. Ils peuvent aussi provenir des marges de change, de conversions répétées, de commissions d’intermédiaires ou de circuits de paiement mal adaptés à la devise utilisée.

Le coût d’une transaction isolée peut sembler limité. Mais il peut devenir significatif lorsque les paiements sont fréquents, élevés ou répétés sur plusieurs marchés.

Un compte multidevise vous permet de recevoir, d’effectuer des paiements et de conserver des fonds dans la devise dont vous avez besoin. Les équipes financières gagnent en visibilité sur les flux de paiements internationaux et en contrôle sur le moment et les modalités des conversions. Cela peut contribuer à réduire certains coûts et frais.

3. Payer et encaisser via des circuits locaux

L’un des principaux intérêts d’un compte multidevise est la possibilité d’utiliser des méthodes de paiement et d’encaissement locales dans certaines devises. Lorsque ces capacités sont disponibles, les entreprises peuvent envoyer ou recevoir des fonds via des systèmes de paiement domestiques, comme si elles disposaient d’une présence locale.

Cette capacité peut être utile lorsqu’une entreprise suisse travaille avec des clients, fournisseurs ou partenaires internationaux qui préfèrent payer ou être payés localement. Elle peut aussi limiter les frais de transfert internationaux, ceux liés aux banques intermédiaires ou les délais de paiement.

Avec SwissFx, vous pouvez accéder à des IBAN locaux, ou à des systèmes équivalents, au nom de votre entreprise, au sein de votre compte multidevise.

4. Entretenir de bonnes relations avec les fournisseurs

Si un fournisseur reçoit un paiement dans une devise différente de sa monnaie locale, il peut devoir gérer lui-même la conversion. Cela peut l’exposer à des frais bancaires, des taux de change variables et des démarches supplémentaires. Dans certains cas, le fournisseur peut intégrer une marge de précaution dans ses prix pour couvrir ces coûts.

Payer un fournisseur dans sa devise locale peut faciliter les échanges et encourager la relation de confiance. Cela réduit les frictions de son côté et facilite la discussion sur les prix, les conditions de paiement ou l’organisation opérationnelle.

Pour les entreprises suisses qui travaillent régulièrement avec des fournisseurs étrangers, il est important de considérer l’ensemble de leur configuration de paiement, et pas seulement le transfert en lui-même.

5. Accéder à des devises de marchés émergents

Lorsque votre entreprise se développe sur de nouveaux marchés ou diversifie sa base fournisseurs, elle peut avoir besoin d’accéder à des devises de marchés émergents. C’est souvent le cas lorsqu’une entreprise commence à sourcer des produits en Asie, travaille avec des prestataires ou reçoit des paiements clients de nouveaux pays.

Un compte multidevise peut faciliter cette évolution en donnant accès à un éventail plus large de devises.

Autrement dit, la question n’est pas seulement de savoir si votre entreprise peut accéder à une devise. Elle est aussi de savoir si elle peut l’utiliser concrètement : payer des fournisseurs, recevoir des fonds, choisir le bon circuit de paiement, décider du moment des conversions et accompagner de nouveaux développements commerciaux sans devoir ouvrir un compte bancaire sur place à chaque fois.

Et concrètement ? Exemple et graphique

Imaginons une entreprise suisse spécialisée dans le nettoyage qui travaille avec des clients locaux et européens. Certains de ces derniers souhaitent payer en euros. L’entreprise collabore également avec des prestataires et partenaires basés hors de Suisse. Plus tard, elle lance sa propre gamme de produits d’entretien, fabriquée par un fournisseur chinois.

Dans une configuration traditionnelle, l’entreprise devrait recevoir les paiements sur un compte, les convertir sur un autre, et envoyer des virements internationaux par différents circuits. Elle pourrait aussi devoir payer son fournisseur chinois en USD, alors qu’une autre devise serait plus adaptée.

Avec un compte multidevise, l’entreprise peut gérer tous ces flux depuis un seul espace :

• recevoir des euros de ses clients européens sur un IBAN local en EUR,

• conserver des fonds et effectuer des paiements en euros,

• payer directement son fournisseur chinois en CNY ou en CNH, au lieu de lui demander de gérer la conversion.

Exemple simplifié de flux multidevise

Compte bancaire des clients

Encaisser des EUR

Les clients européens paient en EUR

Compte multidevise SwissFx

Détenir des EUR

Les fonds en EUR sont reçus et conservés sur le compte multidevise

Convertir des EUR

Une partie du solde restant en EUR est convertie en yuan chinois offshore (CNH)

Compte bancaire des fournisseurs

Payer en EUR

L’entreprise utilise une partie de son solde en EUR pour payer des prestataires et collaborateurs européens

Payer en CNH

Le fournisseur chinois est payé en CNH

Compte bancaire des clients

Encaisser des EUR

Les clients européens paient en EUR

Compte multidevise SwissFx

Détenir des EUR

Les fonds en EUR sont reçus et conservés sur le compte multidevise

Convertir des EUR

Une partie du solde restant en EUR est convertie en yuan chinois offshore (CNH)

Compte bancaire des fournisseurs

Payer en EUR

L’entreprise utilise une partie de son solde en EUR pour payer des prestataires et collaborateurs européens

Payer en CNH

Le fournisseur chinois est payé en CNH

Compte bancaire des clients

Encaisser des EUR

Les clients européens paient en EUR

Compte multidevise SwissFx

Détenir des EUR

Les fonds en EUR sont reçus et conservés sur le compte multidevise

Convertir des EUR

Une partie du solde restant en EUR est convertie en yuan chinois offshore (CNH)

Compte bancaire des fournisseurs

Payer en EUR

L’entreprise utilise une partie de son solde en EUR pour payer des prestataires et collaborateurs européens

Payer en CNH

Le fournisseur chinois est payé en CNH

Cet exemple montre comment une entreprise peut recevoir, conserver, convertir et utiliser des fonds dans différentes devises depuis un seul compte. Le flux réel dépendra des devises utilisées, des circuits de paiement disponibles et des besoins opérationnels de l’entreprise.

Sur quels critères choisir un compte multidevise ?

Certaines entreprises ont seulement besoin d’un outil simple pour effectuer un paiement international occasionnel. D’autres ont besoin d’une configuration plus structurée pour gérer des volumes plus importants, effectuer des paiements fournisseurs, accéder à différentes devises et bénéficier de l’accompagnement d’experts dédiés.

Comment fonctionne un compte multidevise chez SwissFx ?

Les comptes multidevises de SwissFx donnent accès à plus de 140 devises. Les paiements et encaissements locaux sont disponibles dans plus de 30 de ces devises.

SwissFx accompagne les entreprises grâce à une équipe de chargés de clientèle dédiés basée en Suisse. Cet accompagnement est utile si vous souhaitez être guidé dans la configuration de votre compte, notamment si vous gérez des devises complexes, des volumes de paiement importants ou des flux fournisseurs spécifiques.

L’ouverture d’un compte SwissFx est gratuite, sans frais de mise en place ni abonnement. Les entreprises paient uniquement lorsqu’elles effectuent une conversion de devises. L’ouverture du compte est soumise aux contrôles et vérifications d’usage : elle  s’effectue en ligne.

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