Was ist ein Devisenkassageschäft?
Die einfachste Möglichkeit, Währungen zum aktuellen Wechselkurs umzutauschen.
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Ein Devisenkassageschäft ist die einfachste und schnellste Form des Währungsumtauschs. Dabei wird eine Währung zum aktuellen Marktkurs, dem sogenannten Kassakurs, direkt in eine andere Währung umgetauscht.
In der Praxis nutzen Unternehmen Devisenkassageschäfte vor allem für alltägliche internationale Zahlungen.
Wenn Sie einen Lieferanten im Ausland bezahlen, eine Rechnung in einer anderen Währung begleichen oder eingehende Beträge umtauschen möchten, handelt es sich in der Regel um ein Devisenkassageschäft.
Kennzeichnend ist die zeitnahe Abwicklung. Diese Form des Währungsumtauschs eignet sich, wenn der Währungsbedarf bereits besteht oder in naher Zukunft anfällt und weder ein späterer Termin geplant noch eine komplexere Absicherungsstruktur erforderlich ist.
Der Wechselkurs wird bei der Ausführung festgelegt, nicht bei der Abwicklung
When Sobald Sie ein Devisenkassageschäft ausführen, wird der Wechselkurs verbindlich bestätigt.
Die eigentliche Abwicklung erfolgt zwar in der Regel innerhalb von zwei Geschäftstagen, der vereinbarte Kurs ändert sich danach jedoch nicht mehr. Ab diesem Zeitpunkt ist die Transaktion keinen weiteren Wechselkursschwankungen ausgesetzt.
Wann Unternehmen Devisenkassageschäfte nutzen
Devisenkassageschäfte eignen sich insbesondere, wenn Unternehmen:
einen internationalen Lieferanten oder Geschäftspartner sofort oder innerhalb der nächsten Tage bezahlen möchten
eingehende Beträge direkt nach Zahlungseingang umtauschen möchten
eine Zahlung ausführen, ohne einen späteren Termin zu planen oder das Währungsrisiko im Voraus abzusichern
Für die meisten Unternehmen gehören Devisenkassageschäfte zum täglichen Zahlungsverkehr. Sie lassen sich schnell ausführen und sind mit keiner langfristigen Verpflichtung verbunden.
Beispiel für ein Devisenkassageschäft von CHF in CNH
Angenommen, Ihr Unternehmen möchte einen Lieferanten in China bezahlen, verfügt aber über Guthaben in CHF.
Für die Zahlung führen Sie ein Devisenkassageschäft von CHF in CNH aus:
Ihnen wird der aktuelle Wechselkurs angezeigt.
Sie bestätigen das Geschäft und der Kurs wird verbindlich festgelegt.
Der Betrag in CNH wird in der Regel innerhalb von ein bis zwei Geschäftstagen an den Lieferanten überwiesen.
Ab diesem Zeitpunkt stehen Ihre Kosten fest, unabhängig davon, wie sich der Wechselkurs anschliessend entwickelt.
Was ist der Unterschied zwischen einem Devisenkassageschäft und einem Devisentermingeschäft?
Der wichtigste Unterschied liegt im Zeitpunkt des Währungsumtauschs.
Ein Devisenkassageschäft wird genutzt, wenn die Währung sofort oder kurzfristig benötigt wird. Ein Devisentermingeschäft eignet sich dagegen, wenn der Umtausch bereits im Voraus für einen späteren Zeitpunkt geplant werden soll.
Kassageschäft: Sie tauschen die Währung zum aktuellen Marktkurs um.
Termingeschäft: Sie legen den Wechselkurs heute für einen zukünftigen Zeitpunkt fest.
Wissen Sie beispielsweise bereits, dass Sie in drei Monaten einen Lieferanten bezahlen müssen, können Sie den Wechselkurs mit einem Devisentermingeschäft im Voraus festlegen. So reduzieren Sie die Unsicherheit durch mögliche Wechselkursschwankungen bis zum Zahlungstermin.
Das Wechselkursrisiko entsteht vor der Ausführung des Kassageschäfts
Devisenkassageschäfte sind grundsätzlich unkompliziert. Entscheidend ist jedoch der Zeitpunkt der Ausführung.
Das grösste Risiko besteht in möglichen Wechselkursbewegungen, bevor das Geschäft abgeschlossen wird. Verändert sich der Kurs zwischen der Preisvereinbarung mit dem Lieferanten und der tatsächlichen Zahlung, können sich die Kosten entsprechend erhöhen oder verringern.
Gerade wenn Zahlungen nicht sofort ausgeführt werden, entstehen dadurch bei vielen Unternehmen Abweichungen von der ursprünglichen Budgetplanung.
Sobald das Devisenkassageschäft ausgeführt wurde, steht der Wechselkurs jedoch fest. Ab diesem Zeitpunkt ist die Transaktion keinen weiteren Marktbewegungen ausgesetzt.
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